Katteforsikring: hva dekker den?

Katteforsikring i Norge består normalt av to deler som kan kjøpes hver for seg eller sammen. Det er nyttig å holde dem fra hverandre, fordi de dekker helt forskjellige ting.

Behandlingsforsikring (veterinærutgifter)

Dette er den delen som betyr noe for de fleste. Den dekker undersøkelse og behandling når katten blir syk eller skadet: konsultasjoner, blodprøver, røntgen, operasjoner, medisiner gitt i forbindelse med behandlingen og opphold på klinikken.

Dekningen er begrenset av en årlig forsikringssum – ofte med valg mellom rundt 30 000, 60 000 eller 90 000 kroner i erstatning per år. Når summen er brukt opp, betaler du resten selv til nytt forsikringsår starter.

Livsforsikring

Livsforsikring utbetaler et avtalt beløp hvis katten dør eller må avlives av en dekket årsak. Beløpet settes ved tegning og har ofte ingen egenandel.

For en vanlig huskatt er dette sjelden det viktigste. For en dyr rasekatt, og særlig for en avlskatt, kan det være mer aktuelt. Livsdelen opphører typisk automatisk det året katten når en viss alder – hos flere selskaper 13 år.

Det som aldri dekkes

Dette er den viktigste listen i hele artikkelen, fordi det er her folk blir overrasket:

• Kastrering og sterilisering. Regnes som forebyggende, ikke behandling.
• Vaksinasjon og annen rutineforebygging.
• Tannrens og fjerning av tannstein. Merk at behandling av tannsykdom kan dekkes – det er den rutinemessige rensen som ikke gjør det.
• Ormekur og parasittmidler til forebygging.
• Kjente lidelser fra før forsikringen ble tegnet. Har katten symptomer eller en diagnose når du tegner, er nettopp det unntatt – ofte for resten av kattens liv.
• Drektighet og fødsel, med mindre du har egen dekning for kull.
• ID-merking og andre administrative tjenester.

Sagt kort: forsikringen dekker det uventede, ikke det planlagte. Det planlagte skal du budsjettere for selv.

Ventetiden – 20 dager

Sykdom som oppstår i løpet av de 20 første dagene av forsikringsperioden er normalt ikke dekket. Skade etter ulykke er som regel dekket fra første dag.

Konsekvensen er konkret: tegner du forsikring den dagen katten begynner å bli dårlig, får du ingenting. Forsikringen skal være på plass før du trenger den – helst fra dagen katten flytter inn.

Aldersgrenser

Du kan normalt tegne katteforsikring fra kattungen er rundt fem uker og fram til katten er om lag ti år. Etter det tar selskapene ikke inn nye katter.

Det gjør at forsikring er en beslutning du tar tidlig eller ikke i det hele tatt. En katt du velger å ikke forsikre som treåring, kan du ikke uten videre forsikre som tolvåring – når du faktisk vet at utgiftene kommer.

Kroniske lidelser

Er katten først diagnostisert med en kronisk lidelse – nyresvikt, diabetes, hjertesykdom – dekkes videre behandling så lenge forsikringen løper og forsikringssummen holder. Men lidelsen følger katten: bytter du selskap etterpå, blir den regnet som kjent fra før hos det nye selskapet, og da er den unntatt.

Dette er den viktigste enkeltgrunnen til å tenke seg om før man bytter forsikringsselskap for en katt som ikke lenger er helt frisk.

Rasespesifikke unntak

Noen selskaper har egne begrensninger for lidelser som er kjent utbredt i enkelte raser, eller for katter uten dokumentert helsetesting av foreldredyrene. Har du en rase med kjente arvelige lidelser, les nettopp de punktene i vilkårene før du kjøper.

Les vilkårene, ikke reklamen

Selskapenes produktsider er markedsføring. Vilkårsdokumentet er avtalen. Det er kjedelig lesning, men de to sidene som betyr noe – unntakslisten og egenandelsreglene – tar et kvarter å lese.

Se slik velger du katteforsikring for hvordan du sammenligner tilbud som ser like ut.

Egenandel ved direkteoppgjør

Mange klinikker har avtale om direkteoppgjør med de største selskapene. Da betaler du bare din egen andel på stedet, og selskapet gjør opp resten direkte med klinikken.

Har klinikken ikke slik avtale, legger du ut for hele beløpet og søker refusjon etterpå. Forskjellen kan være titusener i ren likviditet, så spør om dette før behandlingen, ikke etter.

Meld skaden raskt

Selskapene har frister for hvor lenge etter behandlingen du kan melde inn kravet. Meld inn med en gang du har den spesifiserte regningen, og legg ved journalnotatet hvis selskapet ber om det.

Egen dekning for kull

Skal du ha kull, dekkes ikke drektighet og fødsel av en vanlig katteforsikring. Det finnes egne dekninger for kattungekull, gjerne med egenandel oppgitt som en prosentandel med et minstebeløp per kattunge.

Dette er relevant for oppdrettere, ikke for vanlige katteeiere – en uplanlagt drektighet er uansett noe som skulle vært unngått med kastrering. Se kastrering.

Forsikring dekker ikke ansvar for det katten gjør

Skader katten din naboens eiendom, er det ikke katteforsikringen som er relevant, men eventuelt en ansvarsdekning i innboforsikringen. Sjekk hva som faktisk står der. Se naboer og katten.